管理人が実践している具体的な投資方法

「細かい知識や話もよいが、儲かる方法を教えてほしい」「管理人がやっている具体的な投資法を知りたい」

問い合わせからこのような質問をいただきました。

せっかくなので記事にしたいと思います。

まず、最初に言っておきたいのは、絶対に儲かる方法なんて存在しないということです。

そんな方法があれば誰にも教えないで、自分だけでやるでしょう。

ですから、「これをやれば儲かる」「この株を買えば儲かる」「このタイミングで株を売買すれば良い」なんて言葉は信じないことです。

そういうことを言ってくる人がいたら、それは単なる嘘か詐欺のどちらかです。

では、株をやらない方が良いのかというと、それも違います。今の時代は、預金においておいても利息はほとんどつきません。100万円を普通預金に入れておいても10年たっても101万円にすらなりません。

増やそうと思ったらリスクを取って、投資をしなくてはいけません。

ただし、投資は全て損をする可能性を持っています。損をする可能性があっても増える可能性が高いものに賭けたい。そういう覚悟がある人だけが投資をしましょう。

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実行していることは2つ

僕がセミリタイアまでにやったことは、2つだけです。

  • 1年分の生活費を預金で確保する。
  • 毎月の給与から生活費を使った後に、余ったお金「全額」を投資に回す。そして全てを外国株式インデックス投信にぶち込む。一時期は分散を心がけて、内訳を6割外国株式インデックス投信に、4割を日本株式のETFに投資していましたが、途中からは外国株式インデックス100%です。

まず1つ目から說明していきます。
投資をしようと思っても、いきなり投資をしてはいけません。

自由に動かせるお金を全て投資に回してしまったら、急に病気になったり会社をクビになった時に困ります。最低限、しばらくは無収入になっても困らないだけの貯金を確保しておきましょう。これを生活防衛資金などと呼ぶ人もいます。

生活防衛資金は通常、3ヶ月や6ヶ月にしている人が多いようです。僕は、それほど身体が強い方でないことや不安定な職種に就いていたので余裕を持って1年分としています。

ここは人それぞれの状況で変わってくると思います。公務員など固い仕事に就いていて病気になっても当面は収入が振り込まれる状況にある人と、働けなくなったら即、給与が下がるという人ではリスクが全く異なります。

2つ目は具体的な投資先です。

多くのブロガーもやっているインデックス投信の積立ですね。

仕事で毎日10時間以上、投資に捧げているプロに勝てるだけの知識やセンスは私にはありません。

ですから、どの株が上がるか下がるかなんて予想出来ませんし、分析もできません。

もちろん、どのファンドマネージャーが優秀かもわかりませんし、儲かるファンドもわかりません。

だから市場の平均に投資します。

このことはこちらの記事でも書きました。
株式投資の初心者におすすめの株の買い方はインデックス投信を買うこと

インデックス投信を買うだけでも、長期的には世界が成長するという前提を信じられるならば、勝つ確率は高いということですから問題ありません。
もちろん、今後、不景気になったり、リーマンショックのような事態になることもあるでしょう。3.11のような地震が再びあって日本経済に大打撃を与える可能性もあります。

それでも、人間は必ず立ち上がって、長期的には便利な社会を作っていく、経済は成長していくという考えに私は賛同しています。

私が買っている具体的な商品

具体的に買っていた商品ですが、ニッセイ外国株式インデックスファンド(途中からはemaxis slim 先進国株式インデックス)です。日本株にも分散していたころはTOPIX連動型上場投資信託(1306)も買い付けていましたが途中でやめて外国株1本にしました。

自分が日本で働いている身だったので日本経済が伸びても給与などを通じて恩恵を受けられるので投資は外国株にという考えです。

この辺りは好みの問題です。

国内:国外=4:6~5:5というのが最もリスクが小さくなる割合という意見もあります(山崎元さんの計算)。

日本株の中でも1306を選んだ理由は実質コストが0.17%と低い上に、純資産額2兆以上という規模があるからです。いつでも売り買いができるというメリットがあります。

なお、1308の方がコストは多少低いですが、売買手数料がかかります。1306は売買最小単位が10株で、1株数百円~2000円程度なので、松井証券を利用すれば手数料無料で売買することができます(松井証券は1日10万円以下の取引は無料)。

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海外株は、選択肢がいくつかあります。

 

NY市場のETFを買うという手もありますが、円をドルに変えるのに為替手数料がかかりますし、外国株の売買手数料も高いです。

たとえばSBI証券だと1000株までで税込み27ドル。毎月買えるだけ買っていく方針だと、ありえないほど高くつくことになります。ある程度、資金を貯めてから投資するスタイルなら良いと思うんですけどね。

あとは東証に上場されているETFを買うか投信を買うかですが、信託報酬などのコストも似たようなものですし好きなものを買えば良いと思います。私はコストが低く規模もある程度あるインデックスファンドを選びました。

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